兒童保單新法重點：身故可領喪葬費用

立法院三讀通過新版《保險法》107條修正案，15歲以下兒童意外死亡，可限額給付61.5萬元的「喪葬費用」，又稱「普悠瑪條款」，金管會保險局副局長張玉輝表示，總統蔡英文命令新法於6月10日公布、6月12日生效。（延伸閱讀：新生兒保險一開始就買錯了嗎？避開7大錯誤迷思別傻傻先簽約！）

事實上，現行《保險法》第107條規定：「以未滿十五歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，其死亡給付於被保險人滿十五歲之日起發生效力；被保險人滿十五歲前死亡者，保險人得加計利息退還所繳保險費，或返還投資型保險專設帳簿之帳戶價值。」雖然這項法規具有道德風險考量，但一直備受爭議！

例如：2014年復興航空澎湖空難，未成年兒童罹難者無法獲賠身故保險金；2016年高雄美濃大地震造成台南維冠大樓倒塌，20多名15歲以下孩童罹難，保險公司也不需給付死亡保險金。

將來未滿15歲孩童投保人壽保險，若因傷病身故，保險公司可提供喪葬費用給付，但金額以喪葬費扣除額的半數即61.5萬元為上限；同時壽險保單必須對未滿15歲的被保險人，設計有喪葬費用，不能只退還保費。新法上路後有給付的保單，包括：壽險、旅平險、傷害險、各種失能長照等醫療險、投資型保單、小額終老險與小微保單等，不論買幾張都要合計，15歲以下只能給付61.5萬元（只有學生保險與年金險排除）。

壽險公會表示，目前至少有國泰、富邦、中國、新光、台壽及全球等六家保險業者將於保險法第107條生效後，立即推出有喪葬費用給付的保險商品供家長投保。

未來兒童保單可能調漲，出現搶購潮！金管局緊急宣布三項「特赦」

然而，有壽險主管坦言，法條修正後，可能會增加保險成本，日後保險公司推出新保單，調漲機率高。也因此，目前還在銷售的兒童保單，市場詢問度相當高，甚至已傳出現搶購潮。

對此，金管會保險局長施瓊華6月9日主持會議時，緊急宣布三項「特赦」：

一、 所有現售退還保費的兒童保單可銷售到6月底，不必停售。
二、 7月1日之後，兒童健康險若是「退還保費給要保人」，可不計入61.5萬元的限額。但若是退保費給「受益人」，就要算入額度。
三、 2001～2010年2月以前的舊兒童保單適用舊法規，當時允許最高喪葬費用上限是200萬元，高於現行的61.5萬元。已投保兒童保單且額度超過61.5萬元者，家長若堅持要投保第二張保單，要簽同意「聲明書」，同意未滿15歲若不幸身故，超出61.5萬元的部分，就是採取退還保費的處理方式。

換句話說，新制上路後，家長仍可替未滿 15 歲的兒童投保多張保單，充分為未來保險風險進行規劃，也能擁有身故喪葬費用的保障。