問卷調查

調查日期：2015/03/09～2015/03/25

調查方式：媽媽寶寶懷孕生活網

有效份數：1,150份

Part1問卷結果篇

現代家長重視教育投資

從《媽媽寶寶》雜誌進行的問卷調查可清楚得知，家長把金錢花費在培養孩子教育學習的比重為兩成左右，是僅次於生活必需品的主要開銷，第三名則為保險投資。

以往社會單純簡樸，且物價不如現在高，家中有兩、三個以上的兄弟姊妹，是很稀鬆平常的事，但隨著工商業發展蓬勃，已逐漸被「什麼都漲、什麼都貴」的現象所取代，面對這股趨勢，許多人一談到結婚計畫，便忍不住大喊吃不消，不敢輕易在毫無計畫的狀況下生孩子，成為所謂的「頂客族」，或是只生一個，反而形成父母「很願意投資孩子」的風潮。

康和證券董事黎奕彬指出，教育花費的比例之所以會僅次於生活必需品，可推論為現代父母孩子生得少，許多爸爸媽媽擔心唯一的孩子輸在起跑點，加上目前市場也擁有許多學科、才藝等五花八門的課程，在「望子成龍、望女成鳳」的心態驅使下，便進而提升為孩子投資學習方面的意願。

他以自己的實例分享：「因家長工作關係，我小時候在非洲長大，在國小5、6年級以前，我並沒有寫回家功課的觀念，但換我當了父母之後，發現寫回家作業除了是台灣孩子的基本例行公事之外，在與其他孩子的父母聊天時，也得知不少家長都有送孩子去補習的計畫，無形間會認為自己沒將孩子送進補習班，似乎有些對不起他們的未來，所以縱使原本沒有這項打算，在耳濡目染的影響下，也會自然而然在孩子的學業方面多做投資。」

提前為孩子準備保障

邁入高齡化社會是許多地區共同的問題，就連台灣也不例外，加上少子化現象，有不少父母心疼孩子往後須負擔較多生活費用，且若碰到臨時急需用大量金錢的狀況，只怕一時之間湊不出足夠數目，向親朋好友到處借款後，就必須背負還債的沉重擔子。因此，有些爸爸媽媽從寶寶出生後，就開始為孩子規劃保險投資，過去為孩子購買壽險仍有最高保額200萬元的限制，但自從2010年保險法修訂之後，只要是替未滿15歲孩子購買的壽險，就不再有額度限制的問題，這也讓不少爸媽趨之若鶩，為孩子提早一步做好未來保障。

Part2評估建議篇

養兒須花數百萬．慎選投資方式

基於天下父母心，在有限的能力範圍內，爸爸媽媽都希望能給孩子最好的成長環境，但撇除生活必需品及娛樂等花費，一個孩子從小到大的教育費至少150～200萬元，若欲讓孩子接受更好的教育，栽培他學才藝、出國念書、遊學，金額甚至可達600萬元左右，對許多爸爸媽媽來說，無非是一筆沉重的負擔，且現代觀念與以往相差甚遠，不少父母已不再秉持著「養兒防老」的觀念，畢竟孩子成家立業時，還有下一代需要撫養，所以在育兒的同時，也會替自己的養老金進行規劃。

復華投信行銷企劃部協理黃淑芳表示，有鑑於養育兒女須花費一筆大金額，所以約有七成的父母願意進行理財，但實際做到的卻僅有五成，其中有不少父母甚至是用孩子的壓歲錢投資，若選錯方式，不只無法「錢滾錢」，還剝奪了孩子原先應有的「甜頭」。

不過，從本次投票結果來看，採用活存與定存的父母比例最高，顯示不少家長在儲蓄養兒基金的過程中，皆採取較保守的方式；雖然活存及定存的風險較小，但相對地，儲蓄的進度可能也趕不上孩子成長的速度。

針對所需．選擇最適合的投資方法

風險較大的股票與期貨市場，通常都不會是父母投資育兒費用的首選，在對於各種投資理財方式略懂皮毛的狀況下，有些父母就會選擇基金或債券投資。很多人會把基金投資同時使用在兩個目的，分別是孩子的教育基金及退休金規劃，認為這種投資方式一舉兩得，但其實這兩種目的差異性頗大，畢竟有些人不見得有小孩，且教育基金不太有討價還價的空間，所以應針對所需，分別採取最適合的投資方法。

黃淑芳協理舉例：「如果單以投資孩子的教育基金來看，爸爸媽媽通常都希望孩子未來能有更好的潛力，所以在一定的經濟能力範圍內，除了義務教育之外，可能免不了讓孩子補習、學才藝，如果經濟狀況穩定的家庭，甚至會考慮讓孩子出國念書，為此父母應把握的投資第一原則便是『穩健保守』。為了保險起見，制訂目標後，投資心態也不可過於樂觀，畢竟需要花較長時間經營，且時間到了必須強制性買單，比起高風險投資，一定要選擇穩健型投資，否則一旦大賠將會使孩子的教育中斷。」

產業型基金．不見得較好

幾年前，由於石油價格屢創新高，加上原物料價格不停上漲，便興起一股投資原物料的風潮，雖然優點是風險不如買股票高，買賣方式也比基金更方便，但若碰到不對的時機，也可能會賠四到五成，可謂兩面刃。若投資產業型基金，也容易隨時受到其產業或產品週期性、同行競爭、政策法令等因素影響，雖然獲利的可能性頗高，但由於集中投資單一產業，也會帶來較高風險，且可能無法完全配合孩子的成長階段提供資金，較適合有經驗的投資民眾嘗試，反而不推薦追求穩健投資的父母採取這些方式。因此，黃淑芳協理建議，比起投資原物料，使用複利或許是更好的方法。

何謂「原物料」

原物料（commodities）指的是可大量提煉出或能夠大量種植、生產之自然界原料，也可稱為「大宗物資」。原物料可簡略分成四大類，分別是穀物類（玉米、小麥）、能源類（天然氣、原油）、貴金屬類（金、銀）、纖維類（棉花、蠶絲）。

利用複利．從小錢累積財富

黃淑芳協理表示，孩子從剛出生到長大，每個階段皆有不同的成長需求，為有效利用時間賺取育兒基金，從小錢累積財富是最佳途徑，所以爸爸媽媽不妨考慮利用複利來投資。「複利」即為所謂的「利滾利」，簡單來說，就是將每次賺到的獲利再繼續投資，利上加利、一路滾利上去。

她舉例說明：「假設每個月定時定額投資5千元，一年可存6萬元，十年即儲存60萬元，如果年報酬率為8％，最後會獲得92萬元；一旦投資時機越早，時間也會站在父母這一邊，獲得的利潤便越多。此外，若只打算投資1～3年，可採取債券或定時定額投資法，尤其對理財較無頭緒的爸爸媽媽，剛入門時選擇定時定額是較安全的做法，且不需花費太多時間精算；預計投資3年以上者，則建議搭配單筆投資。」

莫忘初衷．多增加親密相處時光

縱使父母為了孩子的教育基金做足準備，但終究必須將初衷回歸到健全的家庭教育。黎奕彬董事表示，父母應花在孩子身上的投資成本，除了金錢之外，最重要的就是親子之間相處的時間，若孩子學習諸多才藝，卻無法維持良好品行，一切皆屬枉然，他說：「從小學才藝，不代表這些技能可以陪著孩子一路成長，因課業繁忙而無法繼續培養的例子隨處可見，但這並不會帶來負面影響。不過，如果在孩子成長過程中，父母讓補習的時間過度取代親子相處的時光，無形中會使孩子漸漸失去家的溫暖，這些無形的物質，是再多金錢也無法取代的寶物，所以當父母在為孩子規劃未來時，不妨適時停下腳步緩一緩，給孩子一些擁抱，栽培他成為獨立自主的人，未來到社會上才可獨當一面，成為能為自己負責任的優良公民。」