許多長輩都會說：「孩子會帶財，生出來就自然會長大。」但養育一個孩子需要極大的花費，從懷孕開始就有費用產生，產檢、醫療費用、雙薪家庭的保母費、教育基金等，說是用錢堆出來的，一點也不為過。

以平均值而言，生養一個孩子至大學畢業至少要兩百五十萬元，若家境富裕一些，可能就是五百萬元以上。大部分的人看見這個數字可能會因為擔心無法承擔而不願意生孩子，寧可永遠當頂客族。不過，若夫妻間很渴望有孩子，其實在財務上還是有準備方法，只要願意開始，永遠不會太遲。

建議夫妻兩人可先針對懷孕後到孩子1歲這段期間所需的花費來規劃，善用專款專用及預算制度的方法，將此段期間會使用到的預算當成專案項目，為其製作一個Baby Budget，其中包含醫療、日用品等項目，接著依自己習慣與喜好來規劃，如此一來，就能清楚知道該準備多少費用，以及可能在哪些地方省錢。

列舉所需項目費用．為孩子出生預做規劃

若從產檢、新生兒自費檢查等醫療費用、孕婦用品、坐月子期間的花費，以及寶寶出生立即需要使用的物品等面向來討論，在較為精省的情況下，生一個孩子大概需要準備多少錢？以自身的經驗為例與大家分享：

在醫療費用部分，所有產檢都需要的掛號費大約需要三千元；孕期的自費檢查，若包含罕見疾病染色體檢查，大約是三萬五千元左右；羊膜穿刺費用、孕婦的預防針、高層次超音波等費用，加起來差不多一萬多元，因此，在產前醫療費用部分大約可預估五萬多元。

生產時的醫療費用則依照個人需求與生產地點而定，當時，我們家以「具備完整醫療系統」為主要考量，與注重環境與服務的診所相比，醫院費用較便宜，於是選擇在中型教學醫院生產，若計算自然產的住院費用、減痛分娩及三天月子餐，大約是一萬兩千元左右，不打減痛分娩，幾千元就足夠。

另外，生產後，新生兒自費檢查上大約需要一萬多元，因此，生產時所需的醫療花費大約為兩萬多元。再將上產前費用，建議可準備大約七萬元的醫療費用。不過，若選擇診所生產或剖腹產，所需費用就會比較高。

在孕婦用品方面，懷孕時購買了孕婦綜合維生素、魚油等保健食品，大約花了一萬三千元，再加上孕婦生活用品，例如：孕期使用的內衣褲、服裝、托腹帶以及待產包等共約兩萬多元。

在坐月子方面，若居家坐月子，訂購月子餐一個月大約四萬多元；若為家人協助買菜、熬中藥則較為便宜，大約只需花費兩萬五千元。

孩子出生後，通常會有許多親戚好友上門送禮，此時，也建議先與對方約定贈送尿布，因孩子的尿布使用量大，可省下一筆可觀費用。其他新生兒會使用到的物品，例如：汽車座椅、推車、嬰兒床、嬰兒床墊、奶瓶、尿布墊等，大約需花費四萬多元，若產後採全母乳哺餵，可省下奶粉錢，如需要哺乳器，接收他人的感恩牌，也能降低支出。

在瞭解一個孩子生出來大概會有哪些支出項目後，夫妻兩人就可按照自身需求及可負擔的能力範圍一一列出預算，這樣就可預估需要花費的金額，也就能提前做好準備。

編列預算搭配時間軸．掌握目標款項存款進度

在為孩子獨立製作一個專款專項的財務預算時，必須先檢視目前每個月的生活預算，思考哪些是可縮減或現階段完全不需要的項目，將這些項目省下來的金額就能編列至Baby Budget的專案項目中。

另外，也鼓勵大家不論製作何種專款專案，都能畫出時間軸，將存款日與目標同時畫出，並列出需支出的Key Points、Key Dates，例如：每次的產檢是幾號、孩子預產期等，就能知道在哪個時間點需要花費多少費用，也才能在該時間點前達成目標款項。

最後，提醒父母，雖然新生命的到來讓人興奮、期待，但也不該因孩子出生而犧牲自己的一切，在製作專案清單時，別過於貪心，丟掉「其他孩子擁有什麼，自己的孩子就必須擁有」的念頭，專注於自身的需求，並將財務規劃好，在自己的能力範圍內，以身心靈都舒服方式來規劃，就是最好的規劃！

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有關珊迪兔

Podcast頻道《精算媽咪的家計簿》主持人。精算生活，創造理想人生的珊迪兔，曾遭遇人生低谷、不堪回首的財務困境、成為媽咪後在職業生涯上的轉折，樂於面對挑戰、喜歡與問題正面對決。堅持相信：「即便生命給我們很多挑戰，睡一覺起床依然陽光燦爛。」


書名：家計力：小資家庭必讀的財務整頓寶典
出版社：渠成文化
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