我們無法抗拒通貨膨脹的到來，特別是在新冠肺炎疫情爆發後，物價漲幅達20％以上，生活用品、房價、油價、水電費用齊漲，小吃店的漲幅尤其驚人。不過，此一情況並非僅發生於台灣，住在英國的妹妹告訴我，英國的電話費與瓦斯費用漲幅高達45%，全球無一倖免，我們僅能掌握資產狀態與金錢運用的效率，減少通膨對家庭的影響。

（物價越來越貴，同樣的錢能買到的物品越來越少。圖／shutterstock） 

物價越來越貴．疫情、戰爭引發惡性通膨

　　通貨膨脹，簡單來說就是物價越來越貴，過去，一個排骨便當50元，菜色多樣、分量多；如今，漲至120元，菜色與分量少。過去以2萬8千元的薪資，可購買560個排骨便當；如今僅能購入233個便當。

　　以經濟成長角度來看，通膨是正常的事，良性的通膨代表一個國家持續發展，讓市場流動性增加，有價值的物品會漲價，缺少價值的物品會被淘汰，適當調節可讓廠商擁有合理的利潤空間，同時提供更多就業機會，緊接著，薪資也會提升，使市場長期穩定。

　　但近幾年，通膨係因疫情與戰爭爆發所致，屬惡性通膨，政府印鈔使過多現金流入民間，加上供應鏈斷鏈，例如：疫情打亂工廠生產，導致汽車晶片和關鍵零件缺貨，全球汽車產量創65年來新低；俄羅斯為全球最大小麥出口國，因戰爭停滯生產而影響全球糧食價格，商品成本上升，價格也隨之上漲，這些都不是身為老百姓的我們所能控制的。

（家庭生活費越來越高，一個月食材費用得多花費一萬五。圖／shutterstock） 

家庭生活費遽增．5技巧對抗通膨

　　談及通膨對一般家庭的影響，以有1～2個孩子的家庭的伙食費為例，5年前，一家人一個月買菜錢大約1萬元左右；今年開始，相同的食材就需要1萬5千元，一年光食材費用就多了6萬元，相當驚人。這時，我建議可透過以下5方式來應對：

1.將金錢放於投資工具

　　通膨發生時，現金一天比一天不值錢，對我們而言，利息就是維持購買力的方式。若將錢留在活存帳戶，基本上是沒有利息的。計算自己手上的現金，將短期不會使用到的資金移轉至投資市場，會用到的現金放入較高利息的數位帳戶或定存中，此一方式或許無法和通膨抗衡，但至少現金價值的下降速度變慢，最理想的方式是投入適合的投資工具（房屋不動產、股票、股票型基金等），例如：將100萬放入年利率6%的ETF當中，剛好補上一年多出來的6萬食材費。

2.制定、監控預算

　　多數人沒有檢視自身消費的習慣，更別提設定預算。有時就連每個月在僅維持生活品質的情況下，總共花費多少錢尚不清楚，但發生通膨時，即使生活所需用品都差不多，每個月物價慢慢地漲，錢很快就不見了。建議平時可藉由預算部分去調整支出，例如：原本都買雞肉，改買豬肉就能稍微節省費用。

3.整理債務

　　檢視貸款的類型為固定利率或變動利率。一旦銀行政策因通膨或升息因素而調整，就會影響每個月的還款金額，尤其是變動利率，在通膨嚴重時，若可轉換為固定利率將利率鎖住，「債務」本身也能抵抗通膨。舉例來說：房貸利率1.4%，通膨約3%，通膨通常會使債務的影響變小，債務於借款當下，其購買力與價值較高，還款時多已經過多年的通膨，因此，相同金額，其購買力與價值降低，當債務的使用是用於購入資產就相當划算，但若僅為了消費而貸款的債務，就只是帶來更多負擔的債務而已。

4.留意薪資是否有成長空間

　　在物價上漲的情況下，若薪資未能跟著提升，結果就是賺相同的錢，被迫降低生活品質。通膨平均漲幅約2～3%，薪水每月5萬元者，若每個月調漲薪資1,500～2,000元，僅是剛好跟上每年約3%的通膨而已，建議正視自己的職涯發展機會與能力，以及是否有透過斜槓來增加收入。

5.避免聽信投資顧問或理財專員的片面之詞

　　由於投資與增加收入才能對抗通膨，於是許多金融機構會推出各式各樣聲稱「抗通膨」的金融產品，但事實上，若沒有先整理好自己的家庭帳務就貿然將現金投入金融商品，有可能因不瞭解商品屬性，或把短期需要用到的現金卡在投資工具中，導致須使用錢時需解約而造成虧損。

　　多數賣金融商品的理財專員不會為你整理家庭帳務，也不會和你說明，你現在的現金流是否足夠、哪一種商品能符合你的目標計畫，投資一定要有紀律、有計畫地進行，千萬別在整頓完家庭財務之前，就將金錢貿然投入投資工具喔！

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有關珊迪兔

Podcast頻道《精算媽咪的家計簿》主持人。精算生活，創造理想人生的珊迪兔，曾遭遇人生低谷、不堪回首的財務困境、成為媽咪後在職業生涯上的轉折，樂於面對挑戰、喜歡與問題正面對決。堅持相信：「即便生命給我們很多挑戰，睡一覺起床依然陽光燦爛。」