有一天，我的母親帶著我三歲九個月大的孩子去超市買豆腐，孩子貼心提醒外婆：「婆婆，我們今天只可以買豆腐，不能把所有錢都花光喔！這樣我們需要買其他重要東西的時候就會沒錢了。」回到家後，母親轉述這段話給我聽，我好奇地問孩子，什麼是你覺得重要的東西？孩子回答：「糖果啊！下次我們有可能會需要糖果，所以不可以把錢花光。」

　　原來每次帶孩子去超市前，花一兩分鐘與他溝通當日的購物目的與清單，在他吵著要買其他東西時，我堅決地反覆和他溝通這兩件事，並且向他解釋，若一次把錢花光，當有很重要的東西需要購買時，就無法買了。這些互動細節都讓孩子放在心上，糖果對大人而言並不是很重要，但在孩子心中卻有一席之地，若將此一情形延伸至大人的世界來看，等同於沒有計畫地將錢花光，結果沒錢買房或支付保險費。

（父母在和孩子溝通時，其實就是一個很好教育孩子金錢觀的機會。圖／shutterstock）

父母的金錢觀潛移默化影響孩子

　　金錢教育本來就源於生活，父母毋須刻意以上課、教學的形式去教導孩子，孩子怎麼看待金錢都是向父母學習的，金錢觀在孩子幼兒時期就已形成，且是透過父母的行為和語言形塑而成，孩子會解讀所見所聞後，形成自己的價值觀與習慣。

　　金錢觀之所以重要，是因為我們對金錢的信念會影響行為，「小東西沒多少錢，沒關係」、「借錢是不好的」、「賺錢很辛苦」、「出去玩很浪費」、「工作是為了賺錢」，甚至「養你很花錢」等，這些都是父母潛意識中為孩子輸入的金錢信念。

　　除了信念外，我們也要清楚要和孩子溝通金錢的是哪個層面，以及孩子能理解的程度，若我們面對的是幼兒，對他們而言，十元的糖果與一千元的玩具是同等地位、價值相同，千萬不要因為該物品價格不貴，加上孩子不斷吵鬧感到煩躁就放鬆標準，如此反而會讓孩子覺得父母的原則是可以被打破的。

　　而同樣為帶孩子到超市的情境，若孩子已經上小學，擁有金額大小的概念時，就能開始引導「預算觀念」，這時，金額大小才會對孩子產生意義，就可開始以「今日去超市，我們只能花300塊」這種預算控制的方法來引導。

　　無論孩子年紀多大，父母都能從現在開始練習用孩子的語言和孩子溝通金錢觀、金錢決策與用錢習慣，讓自己養成和孩子溝通金錢的習慣，毋須等孩子認知年齡到了才開始，有時反而會造成孩子長大了，父母才發現自己不知道如何開口和孩子談論金錢。

（父母的用錢習慣、對於金錢物質的觀念很容易影響孩子。圖／shutterstock）

換位思考．把握日常進行討論、引導

　　我的兒子目前已經快四歲了，有天晚上，我們躺在床上聊天，孩子問我：「媽媽，什麼是貴？什麼是便宜？」他會這麼詢問，是因為我跟他提到，我為他買了最貴的那雙鞋子留在學校的鞋櫃裡，他把學校拖鞋穿回家了，但學校因疫情停課，必須將鞋子拿回來，他不懂什麼是「貴」，於是我們開啟了這個討論。

　　面對還不知道數字大小意義的孩子，我們依舊討論了很多關於金錢、決策、價格與品質對應的問題。我告訴孩子，因為那雙專用於跑步、踢球的鞋子能保護腳，所以，媽媽願意工作較多時間來換取一雙讓他可以安全運動的鞋子，媽媽買的是安全，但價錢貴不一定等同於品質佳，平常走路穿的涼鞋就不需要買到價格很昂貴的單品。

　　數字比較大，代表我們要工作比較長的時間才能換取到，因此，買東西時，要思考自己有沒有需要，不需要的東西就不要買，這樣，爸媽就能擁有更多時間來陪伴他。於是，我們又接著討論了如何珍惜東西，什麼是「珍惜」，珍惜可以讓物品保存地更好，可以使用較久，不需要一直購買新的，這樣才能將錢拿去買更重要的東西。

　　在孩子似懂非懂的年紀，正是父母練習用兒童的語言和角度「換位思考」的時候，孩子也是我們的老師，他們會用不斷發問來引導父母回答問題，父母也能趁機理解孩子的思考邏輯，並隨時修正自己溝通的方法，讓孩子多發問，隨時增加溝通財商經驗的機會，孩子不會準備好才學習，因為他們隨時隨地都在學習！

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有關珊迪兔
Podcast頻道《精算媽咪的家計簿》主持人。精算生活，創造理想人生的珊迪兔，曾遭遇人生低谷、不堪回首的財務困境、成為媽咪後在職業生涯上的轉折，樂於面對挑戰、喜歡與問題正面對決。堅持相信：「即便生命給我們很多挑戰，睡一覺起床依然陽光燦爛。」