雙方來自不同家庭，所受到的教育、價值觀、金錢理念都不同，夫妻兩人若是沒有先達成共識，不管用什麼方式理財，都會因此產生矛盾。因此，夫妻該用什麼方式維持家庭的收支？該如何溝通金錢使用方式，避免爭吵呢？來聽聽理財型網紅「精算媽咪的家計簿」的珊迪兔怎麼說吧！

事先觀察消費習慣，避免想法落差

    珊迪兔建議：「只要情侶有結婚共識時，就可以開始規劃雙方的共同理財方式。」可以事先觀察、了解對方的消費習慣，如果察覺兩人的消費習慣不同，可以先適應、理解對方的想法，避免婚後財務規劃時，發現兩人觀念落差太大。

    珊迪兔有提到，因為每個人多多少少會受到家庭的習慣影響，在婚前可以先「深入敵營」，到對方家中觀察家中的平時習慣。像是，出去吃飯都是誰負責買單、過年過節會包紅包還是送禮物等，這些日常生活都是未來做共同財務規劃時的基礎。假如，外出吃飯時是由晚輩結帳，或是過節需要包紅包給長輩，那麽，在做財務規劃時，要記得將這一筆支出也放進去。

了解對方金錢觀：「輕鬆聊天」比「嚴肅討論」更有效

    最好的溝通方式就是聊天。在雙方都沒有壓力的情況，逐步了解對方的想法、金錢觀。珊迪兔也提醒：「一定要避免兩個人坐下來逐條列點討論，這種方式不僅會讓兩人都備感壓力，也很容易因為無法達成共識，增加雙方的矛盾。」聊天時，可以先從需求本身開始談論，讓雙方了解為什麼需要以及對事情的期望、確認方向，再討論要達成這件事需要付出多少。例如，想讓孩子就讀實驗小學，先討論孩子的個性、未來發展方向、是否出國，再提到要準備多少錢做這件事。

婚前協議真的需要嗎？

    珊迪兔表示，如果雙方的家庭條件、收入水平差距不大，那其實不需要特別婚前協議。只要「達成共識」就好。但如果是雙方差距過大，需要避免家產繼承的問題，就需要列出詳細的財產清冊，並找律師協助。

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夫妻聯名帳戶有必要嗎？珊迪兔：限制多、無法活用

    因為聯名帳戶的限制比個人帳戶來得多，且辦理麻煩，因此珊迪兔並不推薦大家使用聯名帳戶。

    如果有共用帳戶的需求，可以將其中一人的帳戶當作公用帳戶，申請正、副卡，當有家庭開銷時，再利用公用帳戶支出。也因為是公用帳戶，在花費時，可以建立財產負債清單，放在雲端或是利用雙方可以一起記帳的APP紀錄金錢的流向，這樣對每個月的花費才會有基本的了解，在需要調整金錢分配時，也會比較方便！

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（公用帳戶一起紀錄花費。圖／shutterstock）

如何決定兩人放入公用帳戶的金額？

    在決定要雙方要共同支出多少錢之前，可以在前幾個月先嚴格紀錄家庭的所有支出，以記帳紀錄為基礎，決定公用帳戶需要的金額，以及雙方要撥出多少收入進公用帳戶。例如：雙方各一半、用支出類型分配、依薪水高低決定比例等等決定雙方比例。

零用錢保有雙方自由消費的空間

    每個月零用錢的方式，讓雙方可以保持彈性的自由空間，不干涉對方的消費，這樣對兩人之間在金錢的運用上也比較不會有爭執。

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夫妻之間各自理財更方便？

    珊迪兔不建議夫妻之間各自分開理財；在婚後肯定會有許多需要共同付出的東西，不只是財產，包括時間也是需要共同付出，並且在需要互相幫助之時，會不了解對方擁有的資源，如果雙方太過計較，資源無法最大化，很難維持關係。

    或是，在意外事件發生時，財產分開管理，會造成夫妻之間的關係與金錢難以平衡，例如：老公調職到國外，老婆辭職一起去，沒有工作可以穩定自己的收入；老婆決定留在台灣工作，老公獨自前往國外，那夫妻關係是否可以維持？

    夫妻在溝通理財的相關問題時，要「先理心，再理財」，先理解雙方的心情，再討論金錢；如果雙方對於理財的理念不同，要先了解對方的需求、擔憂，才開始用財務規劃來支撐雙方的需求。珊迪兔將家庭比喻成一個小公司，應該將資源整合，有人賺錢，有人做家事、顧小孩，一起分工合作，畢竟大家都是為了家庭的未來在努力，只是每個人努力的方式不同。

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