（家庭中的金錢關係，需要夫妻彼此理性溝通，達成共識。圖／shutterstock）

根據統計，90%以上的夫妻曾為了金錢問題而吵架，甚至因此讓婚姻走向破局。但家庭中的金錢糾紛，多是由於長期缺乏雙向溝通，以至於夫妻之間沒有同理心，進而在種種不信任的狀況下，容易爆發衝突。雖然「談錢總是傷感情」，但是雙方如果都閉口不談，對彼此的財產運用，沒有明確的共識，更容易會為金錢上的一些小事爭吵。

所以，財務議題的背後，更昭示著兩人對於現在和未來的規劃與期待。如何開口跟另外一半談錢也是一門藝術喔，就從7大議題開啟討論吧！

議題1．原生家庭的金錢習慣

每個人的金錢觀念，跟原生家庭有非常大的關係，當然，每個家庭中的孩子個性都不盡相同，也會跟著影響自身對錢財的觀念。有的人看著父母揮霍貸款過生活，容易跟著做，認為人生就是來享受的；有些人則看到爸媽大手大腳的花錢，讓債務愈滾愈大，於是告誡自己，千萬不要犯一樣的錯。因此，夫妻需要透過彼此溝通，深入了解雙方的看法並理解對方。

議題2．兒時如何拿到零用錢

在原生家庭中，爸爸媽媽是如何給零用錢的？是幫忙做事換取金錢？還是像國外的父母一樣，讓小孩子在自己的院子前面，賣一些小餅乾去籌錢，靠自己買喜歡的東西？或是只要向長輩伸手，就有錢拿。孩子需不需要對自己的消費負責？從這些細節就可知道，父母親是如何引導孩子學習金錢的價值。

（從小養成的金錢習慣，會影響長大後的理財觀念。圖／shutterstock）

議題3．對自身財務的滿意度

你會對現在自己的財務有任何擔憂嗎？問題點在哪裡？如果能夠探討出對方所抱持的金錢根本價值，也能徹底了解對方在錢財使用上的觀念。

議題4．是否有債務問題

雙方的債務也必須交代清楚。若是婚前認為談論金錢相關的話題，將容易產生誤會而避開不談，結婚之後卻發現，和想像中有很大的差距，更容易產生誤會。因為在交往時，表面看起來，財務狀況都不錯，但實際使用錢的習慣不好，甚至滾出了鉅額循環利息，雖然有車有房，只是都拿去抵押了，這時，美好的想像的確會幻滅。

不要從表面為對方財務狀況下定論

很多有錢人寧可存錢買房，也不願意買名牌奢侈品，就連股神巴菲特也還住在60多年的老房子裡，開的還是二手車。我也有朋友存錢，買了四間房，在海外，也擁有土地，卻不願意把老爺車換掉，出門吃飯也都選擇吃百元熱炒。

儘量在婚前清償不良債務

必須檢討一下自己負債的原因，如果是因為消費、投資習慣不好，長久下來不改變作法的話，另外一半就得跟著承受債務壓力。因此釐清導致債務的原因為何？並儘量在婚前清償，藉此改變不良的消費習慣與觀念。

議題5．是否持有個人資產？

知道對方有沒有資產也是必要的，這不是因為我們一定要選擇有房的人才要嫁，而是就雙方自己擁有的資源評估，看看能否整合。若都有房子，哪間要自住？哪間要出租？對方有在存退休金嗎？平常有沒有投資的習慣？他擁有的房子還在繳房貸嗎？伴侶都在做什麼樣子的投資？想達成甚麼目標？若彼此的資產，可以互相運用，便能讓資產發揮一加一大於二的效益。

值得注意的是，不要將遺產算進來，寄望遺產也是一件風險，不屬與你的東西總是充滿變數，只要還不是自己的，都不能算進資產。

議題6．一起談論未來的共識

在雙方了解彼此的金錢習慣、資產負債狀況後，還需要知道對於未來，有怎樣的想像，做好計畫，能讓兩人的心愈來愈靠近。因為這個計畫裡面有「彼此」，而兩人一起努力，本身就是一件讓雙方感情更加穩固的良藥。也可以分享自己的夢想，或是預計幾歲退休等等的想法。如果沒有辦法實現的，就不要輕易許下承諾，夫妻倆一同為未來編織藍圖，可說是最甜蜜的時光。


（了解夫妻間的金錢觀念，一起擬定理財計畫。圖／shutterstock）

議題7．落實計畫以共築夢想

「心動不如馬上行動」！不行動都是空想，一定要有共同規劃、執行的方案。有債務的話，就計畫性的把債務給解決，不要帶到未來的事業和工作，因為這些會影響到收入。若計劃生小孩，生寶寶時需要請育嬰假，薪資會暫時減少，若有債務，這時候該怎麼辦？之後，有沒有人規劃在家工作，甚至出國去工作，若有一方暫時無法賺錢，另一個人能否立即補位？

這些都是財務計畫的一環喔！千萬不要遇到事情之後才再討論，因為在匆匆忙忙的情況下，往往容易做出非常愚蠢的決策，對於財務的傷害更為巨大。

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有關珊迪兔
Podcast頻道《精算媽咪的家計簿》主持人。精算生活，創造理想人生的珊迪兔，曾遭遇人生低谷、不堪回首的財務困境、成為媽咪後在職業生涯上的轉折，樂於面對挑戰、喜歡與問題正面對決。堅持相信：「即便生命給我們很多挑戰，睡一覺起床依然陽光燦爛。」