【精算媽咪的家計簿】投資孩子教育應量力而為，不忘自身退休計畫
（投資孩子教育應就經濟狀況量力而為。圖／shutterstock）
我非常同意「教育是可以改變一個人的未來」，這句話，最近在幫孩子選擇將要就讀的學校時，開始大量接觸各式各樣的選校資訊，才漸漸地了解到，公立和私立的學校有許多不同的地方。
相較於公立學校，私立學校通常會在第七節課後安排課輔時間，課程也較為緊湊、多元化，因此，下課時間也較晚；公立學校則相對自由，可再讓學生於課餘安排補習。
但如今的台灣由於面臨少子化、教育改革，不少家長認為孩子必須補習以免落於人後，加上工作安排大多無法與學校的放學時間配合接送小孩，在多重因素下，其實有許多父母乾脆一鼓作氣讓小朋友就讀私立學校。
這也導致私立學校從小學到高中，每到入學考試當天都是門庭若市，特別是在各區域出名的私校，根本完全感覺不到少子化帶來的影響。
（多方培養小朋友的興趣已成為各個家庭中的常態，同時也在為未來鋪路、拓展更多可能。圖／shutterstock）
孩子的學業和家庭連結同等重要
近幾年來，除了課業之外，許多家長也逐漸開始重視生活教育探索的體驗，常常讓孩子學習溜冰、足球、小提琴、游泳、跳舞等等各種的才藝班，甚至寒暑假送出國參加營隊。
多方培養小朋友的興趣已成為各個家庭中的常態，而這些探索對他們的人生體驗都是十分有益處，同時也是在為未來鋪路、拓展更多可能。
但每當牽扯到小孩未來的教育預算時，父母總十分容易無限上綱，為了滿足孩子的學習需求，一而再再而三地調高費用，只是投入過多的教育費，易導致沒有多餘的預算和小朋友一同旅行，創造屬於彼此的美好回憶，甚至也會排擠到父母本身的退休金規劃。
提高教育預算，也得量力而為
私立學校一學期的學費幾乎最少都是五萬元起跳，甚至貴族學校、國際學校、實驗學校，每學期總費用大約落在二十萬元以上，跟公立學校一年幾千塊的學費比起來，差距真的很大。
不過，對於沒有後援的雙薪家庭來說，通常孩子放學後大多都會送往安親班寫作業、念書，以北部的補習班為例，每個月的補習費最少在12,000～15,000元左右，若是將孩子所有的學費加總起來，念私立學校未必會比較貴，但這真的要取於決家長的心態，還有家庭負擔能力的評估。
普遍來說，選擇私立學校的父母，經濟能力都較好，也較沒有金錢上的擔憂；反之，若是手頭較緊繃的爸媽，為了求好心切，而把小孩送往高級的專科補習班、雙語營隊等，可能必須要做到全家縮衣節食才能付得起學費，建議還是依照能力量力而為，否則萬一收入中斷，孩子的教育也會跟著中斷，反而對小朋友造成更大的傷害。
（考慮教育支出的同時，也需要做好投資分配和退休準備。圖／shutterstock）
贏在起跑點，不見得就是人生勝利組
現今社會的經濟環境變化非常大，如果將所有資金都投入孩子的教育而忽略了自己的財務狀況，並不是一個明智的選擇。因為影響未來發展的因素，絕對不是只有單一的學科教育，也不能保證選擇一所優良的學校，就能確保他們前途無憂，事實上，家庭教育、家庭價值觀、家庭的學習氛圍，才是更會左右孩子未來身心與人格發展的原因。
最實際的考量還是回歸家庭財務狀況，生活中可能會出現許多不可預期的狀況，例如失業、疾病，照護長輩等，也或許會出現不預期的大項支出，甚至收入中斷，孩子的教育是十幾二十年的長期抗戰，千萬不要在前幾年就把子彈用光。
規劃小孩未來，也得幫自己打算
考慮教育支出的同時，也需要做好投資分配和退休準備，家長為了孩子不遺餘力地付出，有時候甚至會忽視自己的退休金。在家庭資金的分配中，退休計畫雖然不是最急迫的，但卻是最重要的，我們應該要留出一部分的金錢用於退休計劃，確保在老年時有足夠的財務支援。
父母在關心小朋友的教育時，也要注意自己財務的穩健度和退休規劃，準備好緊急預備金、保險、退休金等，確保在突發狀況下，仍有足夠的應對能力，良好的教育的確有可能提供孩子更多機會，但是教育的價值不僅僅只存在學校，家庭環境和學習氛圍更是提供他們全面發展的重要因素，不要讓過度的經濟負擔影響家庭氣氛，量力而為，才能確保孩子快樂成長。
珊迪兔
Podcast頻道《精算媽咪的家計簿》主持人。精算生活，創造理想人生的珊迪兔，曾遭遇人生低谷、不堪回首的財務困境、成為媽咪後在職業生涯上的轉折，樂於面對挑戰、喜歡與問題正面對決。堅持相信：「即便生命給我們很多挑戰，睡一覺起床依然陽光燦爛。」
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