【精算媽咪的家計簿】為什麼媽媽投資一定要定期定額？平均成本才能分散風險
前陣子，美股和台股都達到歷史高點後，有了戲劇性轉折，連台積電都出現了跌停，單日跌幅8.57％，即便如此，也讓許多投資者認為，高點時太昂貴，又抓不準何時才能跌至最低點，而不知道是否該於此時進行投資。
其實預估市場這件事情誰都做不到，例如：2018年7月中美大戰時，互相增加關稅導致美股一度受影響；2020年4月，美國原油價格跌到負值；2022年2月爆發烏俄戰爭；2024年美國大選充滿不確定性，聯準會太晚降息，沒有實際反應市場經濟……所以，我一再強調，「大家都無法精準拿捏不可控的因素，我們只能控制自己能掌握的。」
降低風險為理財首要
一直以來，我很強調理財應避免情緒影響，最好的方式是，每個月都有基礎的固定金額當成最低標準的投資，定期定額的優點在於，無論現在市場好壞，我們都有參與，漲幅時少買幾股、下跌的時候能多入手幾股。
以自身有定期定額投資的006208為例，目前一個月固定投入13,000元，今天的股價是99.70（撰稿當日）可買入130股；而一個月前最高來到118.90元（撰稿當日回推一個月），能入手109股，兩個月綜合下來的平均購入價格為109元，既不是最高點，也不是最低的。
平均成本法最大的功能就是降低風險，用在長期上漲的時候（牛市），大家都很開心；反之，當股價持續下跌（熊市）時，因為探不了底部，每個人都易感到擔憂，真的非常考驗投資人的毅力跟信念。
平均成本法的優點
曾經看過一本為《持續買進》的書，作者是資料科學家兼投資專家尼克．馬朱利，他在書中就有舉例「逢低買進法」（股價下跌才願意購買）和「平均成本法」（每月持續買入）的長期差異！
由於逢低買進法需要富有耐心等待低點買入，因此，易錯過這段期間的上漲、股息和複利的機會，長此以往，造成的損失比買貴還巨大。也就是說，無論市場上升或下跌，只要以相同的金額定期進行投資，長期來看，就能降低短期市場波動對投資結果的影響，但是平均成本法的最大功能，是減低風險，不是保證回報極大化。建議大家能先利用基礎金額來開始進行，不一定要全額投入，可以留部分現金自己操作，但至少要有保底。
1.降低風險
在市場高點或低點投資，往往需要具備很高的市場預測能力，這種策略適合風險承受能力較低，或是沒有時間緊盯市場動態的投資人。
2.降低情緒影響
急劇變化的市場，常常會引發理財上的非理性決策，定期定額的策略能夠幫助投資人保持投資紀律。
3.分散風險
在市場低點時，定期定額可買入更多股數；高點時，則是買入較少的股數，如果遇到牛市，報酬率可能會低於一次性投資，但同時也可保證資產在市場波動時，保持相對穩定的狀態。
善用工作理財更有效
我在精算媽咪存錢社有分享自身的投資設定。目前，我自己使用的是永豐證券、國泰證券和阿爾發機器人理財，我把之前薪轉戶定期定額的投資，都撥券到永豐證券了，撥券可以想像是銀行匯款功能的證券版，因為台股的庫存都在「TDCC臺灣集中保管結算所」，所以如果想把a券商的股票轉移到b券商是免手續費的。
至於「阿爾發機器人理財」是用美股ETF的方式投資，因此，我會利用這個系統來投入美股，它擁有自動化再投資跟再平衡功能，如此一來，就能把所有的投資自動化，輕鬆管理自身資產，也可用更多的時間去投入想做的其他事情。時間不等人，如果你也想要穩健地踏出第一步，成為長期投資者為自己的財務搭建基礎，從現在就開始吧！
珊迪兔
Podcast頻道《精算媽咪的家計簿》主持人。精算生活，創造理想人生的珊迪兔，曾遭遇人生低谷、不堪回首的財務困境、成為媽咪後在職業生涯上的轉折，樂於面對挑戰、喜歡與問題正面對決。堅持相信：「即便生命給我們很多挑戰，睡一覺起床依然陽光燦爛。」
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